Sehr geehrte Apothekerin, sehr geehrter Apotheker,
hier ist der vollständige Text für Sie:

ApoSecur® Ratgeber Sicherheit:

Wissen & Tipps

Welchen Versicherungsschutz der Nachwuchs unbedingt braucht

Auch Kinder brauchen Versicherungsschutz. Der wichtigste ist eine Police für die Eltern: die private Haftpflichtversicherung. Sie begleicht alle Schäden, die Kinder im Alltag anrichten können, angefangen vom Fußballschuss in Nachbars Scheibe bis hin zum Verkehrsunfall durch Spielzeug auf der Straße. Für Familien gibt es spezielle Policen, die den Nachwuchs einschließen. Der Kostenpunkt: 60 bis 90 Euro jährlich.

Ebenso wichtig ist eine Absicherung des Nachwuchses gegen Invalidität. Grundsätzlich reicht eine Unfallpolice dafür nicht. Sie hilft nur, wenn ein Unfall Ursache einer möglicherweise lebenslangen Invalidität und Hilfsbedürftigkeit ist. Aber auch, wenn das Kind statt durch einen Unfall durch eine Krankheit aus der Bahn geworfen wird, sollte vorgesorgt sein. Hier sind die Eltern weitgehend auf sich allein gestellt, denn der Staat unterstützt sie finanziell kaum. Private Kinderinvaliditätsversicherungen können vor den Folgen von Krankheiten schützen.

Wenn der Ernstfall eintritt, sollte die Invaliditätsversicherung wie die Unfallpolice im Idealfall eine einmalige Entschädigung und eine lebenslange Rente zahlen. Die Stiftung Warentest hat kürzlich solche Invaliditätspolicen geprüft. Umfassende Leistungen bietet demnach die Kinderversicherung der R+V Versicherung. Ist das Kind beim Abschluss unter fünf Jahre alt, kostet eine Police mit einer lebenslangen monatlichen Rente von 1000 Euro und einer einmaligen Leistung von 12 000 Euro 471 Euro Jahresbeitrag.

Eine wichtige Versicherung ist für Kinder auch immer eine zusätzliche Krankenversicherung bei Auslandsreisen. Sonst bleiben Eltern fast immer auf den zum Beispiel im Urlaub angefallenen Arztkosten des Nachwuchses sitzen. Günstigen Schutz bietet beispielsweise die DBV Winterthur für fünf Euro im Jahr.

Schwieriger ist schon die Frage, ob Krankenzusatzversicherungen sich für den Nachwuchs lohnen. Tatsächlich wünschen Eltern sich im Fall der Fälle, zum Beispiel bei einer schweren Krankheit oder einem Unfall, den bestmöglichen Schutz für den Nachwuchs. Ein solch stationärer Zusatzschutz kann durchaus sinnvoll sein, weil nicht nur die gesetzliche Regelversorgung gewährleistet ist, sondern notfalls Experten hinzugezogen werden können. Die Prämien von 10 bis 25 Euro monatlich sind deshalb zumeist gut angelegt.

Anders sieht es bei Policen aus, die beispielsweise Zahnersatz über die gesetzlichen Grenzen hinaus leisten. Zum einen sind Zahnprobleme bei Kindern selten. Zum anderen halten die Kosten sich vor allem im Schulalter erfahrungsgemäß in Grenzen. Auf solche Policen sollten Eltern deshalb eher verzichten.

Wenig Sinn machen auch viele Vorsorge-Angebote der Versicherer, mit denen vor allem die zahlungskräftige Verwandtschaft geködert werden soll. So wird gerne eine so genannte Aussteuerversicherung angeboten, die für die Kosten einer späteren Hochzeit aufkommen soll. Dabei handelt es sich einfach um einen Sparvertrag mit in der Regel unterdurchschnittlichen Konditionen. Die meisten Eltern oder Verwandten fahren besser, wenn sie sich selber nach geeigneten Anlageformen umsehen und Geld für die Kinder zurücklegen.

Das gilt auch für sogenannte Ausbildungsversicherungen, die vor allem das Studium der Kinder finanzieren sollen. Tatsächlich sind sie aber nichts anderes sind als eine Lebensversicherung, gekoppelt mit einem Sparvertrag. Solche Versicherungen sind witzlos, weil sie kaum nennenswerte Vorteile bieten und als Sparvertrag eine schlechte Rendite liefern.

Zurück zur Übersicht