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VergleichsrechnerDie wichtigste Versicherung für Sie als Unternehmer: Haftpflichtversicherung



Gesetzliche Haftpflicht ist die gesetzliche Pflicht für einen entstandenen Schaden einstehen zu müssen. Das „Einstehen-Müssen" ist nicht willkürlich; die Gesetze eines Landes definieren genau, wie dieses „Einstehen-Müssen" zustande kommt. Man nennt die entsprechenden Gesetze „Haftungsnormen". Ohne eine Norm, welche definiert, dass man haftpflichtig wird, gibt es keine Haftung. Ein Geschädigter muss sich zur Geltendmachung von Schadenersatzansprüchen an den Schädiger auf eine Haftungsnorm berufen. Diese Normen legen auch fest, welche Voraussetzungen erfüllt sein müssen, damit Haftung gegeben ist.

Versicherungslexikon Haftpflichtversicherung

Aber auch aus Vertrag kann jemand ersatzpflichtig werden. Es steht Vertragsparteien im Rahmen von Vertragsverhandlungen frei, sich vertraglich zur Schadloshaltung zu verpflichten oder (im Rahmen der gesetzlich zugelassenen Möglichkeiten) nicht zwingende gesetzliche Haftung vertraglich wegzubedingen. Hier ist aber Vorsicht geboten: Über die gesetzliche Haftung hinausgehende Haftungen werden durch die Betriebshaftpflichtversicherung im Prinzip (Ausnahmen möglich) nicht abgedeckt. Im Sinne des Risikomanagement ist es also kritisch zu versuchen, sich nachteilhafte Haftungsklauseln in Verträgen wegzubedingen.

Von der gesetzlichen Haftpflicht klar zu unterscheiden ist die richtige Vertragserfüllung. Letztere ist natürlich auch gesetzlich geschuldet. Liefert ein Unternehmen also Teile, welche nicht der Bestellung entsprechen und muss diese zum Beispiel umtauschen oder reparieren, hat dies im Prinzip nichts mit Haftpflicht und Haftpflichtversicherung zu tun. Die Kosten für Umtausch oder Reparatur oder eines Preisnachlasses können nicht auf die Betriebshaftpflichtversicherung umgewälzt werden.

 

Beschreibung der Betriebshaftpflichtversicherung

Die Betriebshaftpflichtversicherung deckt die Haftpflichtansprüche, die einem Dritten durch die betriebliche Tätigkeit eines Unternehmens schuldhaft verursacht wurden. Bei unberechtigten Forderungen weist die Betriebshaftpflicht diese notfalls gerichtlich zurück. Das Haftungsrisiko besteht sowohl für das Unternehmen als juristische Person wie auch die einzelnen Mitarbeiter.


Leistungen des Versicherers

Der Versicherungsschutz umfasst - wie in der Haftpflichtversicherung allgemein - die Freistellung des Versicherungsnehmers von begründeten gesetzlichen Ansprüchen Dritter auf Schadenersatz.

Ferner umfasst er die Prüfung, ob und inwieweit diese Ansprüche begründet sind und die Abwehr unbegründeter Forderungen. Insoweit ist die Haftpflichtversicherung eine passive Rechtsschutzversicherung: die Kosten der Prüfung und des Rechtsschutzes trägt in Deutschland unabhängig von der vereinbarten Versicherungssumme der Versicherer.

Der Versicherungsschutz gilt allerdings nur für auf Ersatz eines Schadens gerichtete Ansprüche, nicht auf solche, die auf Erfüllung von vertraglichen Verpflichtungen gerichtet sind oder die andere Ziele wie etwa Auskünfte oder die Unterlassung bestimmter Handlungen zum Gegenstand haben.

Der Versicherer leistet regelmäßig an den geschädigten Anspruchsteller, nicht den Versicherungsnehmer. Dieser kann nicht wirksam über seine Freistellungsforderung dem Versicherer gegenüber verfügen (§ 156 I VVG). Nur wenn etwa durch Aufrechnung oder Leistung die Schadenersatzforderung erloschen ist, kann eine Leistung an den Versicherungsnehmer erfolgen. Dies spielt in arbeitsteiligen Herstellungsvorgängen insbesondere etwa der Bauwirtschaft über Verrechnungen eine große Rolle.

 

Versicherungsumfang

Mitversichert sind neben dem Einzelunternehmer bzw. der Trägergesellschaft die Personen, die einen Betrieb oder eine Niederlassung leiten (§ 151 VVG) sowie alle übrigen Betriebsangehörigen (Mitarbeiter), bei der Ausübung ihrer beruflichen Tätigkeit für den Arbeitgeber (für die Freizeit ist die Privathaftpflichtversicherung zuständig). Mit der Absicherung der Haftungsrisiken der Mitarbeiter wird zugleich deren arbeitsrechtlichem Freistellungsanspruch Rechnung getragen. Nicht Gegenstand der BHV sind Ansprüche des Versicherungsnehmers gegen Mitversicherte oder von Mitversicherten untereinander (in der Schweiz sind auch Ansprüche von Mitversicherten untereinander mitversichert, in Deutschland ist dies auch in vielen Deckungskonzepten verschiedener Versicherer abgedeckt). Bei einem Arbeitsunfall ersetzt die gesetzliche Unfallversicherung den Schaden des Arbeitnehmers, womit die Haftpflichtansprüche gegen den schädigenden Arbeitgeber oder Kollegen auf Ersatz des Personenschadens im Umfang der Leistungen der Unfallversicherung als abgegolten gelten. Bei Freiberuflern und bei gewerblichen Subunternehmern beschränken die Versicherer regelmäßig ihre Leistungspflicht auf die Haftpflicht des eigenen Versicherungsnehmers als Geschäftsherrn und schließen die persönliche Haftpflicht des Subunternehmers oder (Urlaubs-) Vertreters ausdrücklich aus: dieser soll selbst für entsprechende Vorsorge sorgen.

 

Versicherte Risiken

In der Haftpflichtversicherung gilt der Grundsatz der Spezialität: nur die Eigenschaften und Rechtsverhältnisse, die der Versicherungsnehmer bei Vertragsabschluss angibt, fallen unter den Versicherungsschutz. Dies hat in der Betriebshaftpflichtversicherung besondere Bedeutung. Andererseits ergeben sich aus der in üblichen Policen enthaltenen Betriebsbeschreibung oft eindeutige Hinweise auf bei Vertragsabschluss nicht erkannte Risiken, ohne dass dies zu Lasten des Versicherungsnehmers gehen darf. Neu hinzukommende Risiken sind auch über die Vorsorgeversicherung vorläufig abgedeckt, bedürfen aber einer abschließenden Einbeziehung. Häufig sind hierfür geringere Versicherungssummen vorgesehen, sodass sich gerade in der Betriebshaftpflichtversicherung Nachfragen beim Versicherer oder Makler anbieten.

 

Betriebs- und Produkthaftungsversicherung

Wer nicht nur seine Erzeugnisse an Endverbraucher liefert, sondern in arbeitsteiligen Produktionsprozessen integriert produziert, ist dem Risiko ausgesetzt, dass seine Produkte über direkte Schäden hinaus Vermögensschäden verursachen, die über eine „konventionelle Betriebshaftpflichtversicherung" nicht ausreichend abgesichert werden. Solche Schäden können in vergeblich aufgewendeten Weiterverarbeitungs- oder Herstellungskosten ebenso liegen wie in den Kosten von Austausch- oder gar Rückrufaktionen, die durch Fehler von einzelnen Komponenten der Endprodukte verursacht werden. Derartige Risiken sind über die „konventionelle Betriebshaftpflichtversicherung" nur in geringem Maße, nämlich nur für die mitversicherten Personen- und Sachschäden abgesichert. Zuverlässige Absicherung bietet für solche gewerblichen Zwischenproduzenten nur eine Produkthaftpflichtversicherung.

Selbst der kleinste Betrieb unterliegt der Gefahr, wegen Schadenersatzforderungen in Anspruch genommen zu werden: Die Bananenschalen des Lebens sind nicht immer gelb und liegen nur woanders - Träger von Haftpflichtrisiken sind alle Betriebsinhaber und jeder Betriebsangehörige. Anspruchsteller können Beschäftigte, Kunden, im Betrieb tätige fremde Personen, Anlieferer und Abholer, Pächter und Mieter, Verpächter und Vermieter sowie Unternehmen und Anwohner in der Nachbarschaft sein. Wegen der unbegrenzten Haftung eines Schädigers aus unerlaubter Handlung können Haftpflichtansprüche Ihre Finanzkraft schnell übersteigen, daher ist der Abschluss einer Betriebshaftpflichtversicherung unerlässlich.



MySecur® Modular –
Die neue Generation der Geschäftsversicherung hält Ihren Betrieb in Betrieb.

Alle 7 Minuten bricht ein Feuer aus. Alle 2 1/2 Minuten ereignet sich ein Diebstahl. Alle 5 Minuten entsteht ein Wasserschaden. Alle 3 1/2 Minuten kommt es zu einem Glasbruch. Das kann auch Ihnen passieren. Sicher steckt man solche und ähnliche Schadensfälle nicht einfach weg. Nehmen Sie sich jetzt einen Moment Zeit. Prüfen Sie, was vorfallen kann und ob Ihr jetziger Schutz ausreicht.

ApoBusiness

Seit nahezu 15 Jahren ist MySecur® auf die Absicherung von kleine und mittlere Unternehmen spezialisiert. Nahezu 9.200 Unternehmer vertrauen MySecur® in Versicherungsfragen. Unser tägliches Geschäft charakterisiert die berufsbezogenen Lösungen, den speziellen Anforderungen von Unternehmer angepasst. Wenn es um die wirtschaftliche Absicherung Ihrer Firma geht, wählen Sie zum Beispiel eine gebündelte Geschäftsversicherung.



5 gute Gründe für eine modulare
Betriebsversicherung von MySecur


Hier bietet MySecur 5 gute Gründe, warum ein Mandant oder Mandantin auf die Unterstützung des unabhängigen Maklers zurückgreifen sollte:

» Die fünf guten Gründe
» Versicherungspartner auf Lebenszeit



Weitere Information

» Das Versicherungsprinzip
» Die MySecur® Modular im Überblick
» Die Differenzdeckung
»
Der garantiert beste Marktpreis


 

Das Beste oder nichts –
MySecur® Modular


Ein individuelles Versicherungskonzept, jährlich exakt Ihrem Berufsrisiko als Unternehmer angepasst. Das gibt Ihnen die Sicherheit, die Sie benötigen, um Ihren eigentlichen Aufgaben nachzugehen.

» Mit Konzept versichern
Leistungen

MySecur® Modular
Bei der Einzelgefahrenversicherung entscheiden Sie welche Risiken Sie absichern wollen.



Ein Unternehmen ohne Risiken gibt es nicht. Genauso wenig macht es Sinn, eine Firma gegen alle Risiken zu versichern. Ideal verhält sich das Sicherheitsprofil und auch das Preis-Leistungs-Verhältnis, wenn die Versicherungen exakt den effektiven Sicherheitsbedürfnissen eines Unternehmens entsprechen.

Früher war die Welt der Betriebsversicherungen schlicht und einfach: Man zahlte den vorgeschriebenen Beitrag und erhielt die standardisierte, festgelegte Versicherungsleistung. Doch dieses Einheitsmodell ist zu eng, unflexibel und längst nicht mehr zeitgemäß. Es lässt den Versicherten keine Wahl und viele Wünsche offen.

Goldfische

Die modulare Gesamtlösung hingegen ist ein neuartiges Modell: Mehr Wahlfreiheit für den persönlichen Versicherungsschutz, je nach individueller Lebenslage und Bedarf.   

MySecur® Modular bietet Ihnen eine unternehmensnahe Form der individuellen, vernetzten Versicherung: mit viel Klarheit, Übersichtlichkeit, Flexibilität und erfreulichen Kostenvorteilen.


SingleRisk Haftpflichtversicherung
deckt die Kosten, die in einem Schadenfall wegen Personen- und Sachschäden durch Ihr Unternehmen an Dritte bezahlt werden müssen. Das Anlage-, Betriebs-, Produkt- und Umweltrisiko sowie branchenspezifische Risiken können damit optimal abgesichert werden, und Ihr Unternehmen geniesst gleichzeitig den Rechtsschutz der MySecur.


SingleRisk Sachinhaltsversicherung
deckt die Kosten, die in einem Schadenfall an Sachwerten entstehen. Dazu gehören nicht nur die Sachwerte der beschädigten Einrichtungen, sondern auch Ertragsausfälle sowie Räumungs- und Entsorgungskosten. Zudem können Sie Ihren Versicherungsschutz modular für Ihre branchenspezifischen Bedürfnisse ergänzen.



Eine individuelle Versicherung für alle betrieblichen Gefahren

Für die Betriebshaftpflicht-, Produkthaftpflichtversicherung gilt generell
eine Deckungssumme inkl. Deckungserweiterung von


EUR 10.000.000,00

pauschal für Personen-, Sach- und/oder mitversicherte Vermögensschäden

 
Die Deckungssumme für die Umwelthaftpflichtversicherung
beträgt je Versicherungsfall


EUR 10.000.000,00

pauschal für Personen-, Sach- und speziell mitversicherte Vermögensschäden


Für die Private Haftpflichtversicherung gilt generell
eine Deckungssumme inkl. Deckungserweiterung von


EUR 10.000.000,00

pauschal für Personen-, Sach- und/oder mitversicherte Vermögensschäden



Versichert sind Haftungsansprüche Dritter aus:

  • Betriebs- und Produkthaftpflicht einschließlich Mietsachschäden, Allmählichkeits- und Abwasserschäden, Bearbeitungsschäden und Auslandsschäden.
  • Abhandenkommen von Schlüsseln
  • Verletzung des Bundesdatenschutzgesetzes
  • Privathaftpflicht für Firmeninhaber und die Familie
  • Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht, Bauherrenhaftpflicht
  • Umwelthaftpflicht-Basisdeckung einschließlich Kleingebinde


Versichert sind Sachsubstanzschäden und Ertragsausfälle infolge Betriebsunterbrechung durch:
 

  • Feuer, Einbruch-Diebstahl, Vandalismus, Raub, Leitungswasser, Sturm, Hagel, Verderb von Waren bei Ausfall von Kühlschränken
  • Glasbruch, Werbeanlagen, Transport
  • Betriebsschließungsversicherung
  • Maschinen-Pauschalversicherung
  • Bedienungsfehler, Ungeschicklichkeit, Fahrlässigkeit, Böswilligkeit, Konstruktions-, Material-, Ausführungsfehler, Kurzschluss, Überspannung oder Induktion an elektrotechnischen oder elektronischen Anlagen.


Versichert sind auch alle noch unbekannten Gefahren, sofern sie nicht ausdrücklich ausgeschlossen sind („unbenannte Gefahren"). Und die „Erweiterte Deckung" deckt Risiken wie Überschwemmung, Erdbeben, Erdsenkung, Erdrutsch, Schneedruck, Lawinen.

Alle relevanten Versicherungsbausteine sind mit der Sachversicherung frei kombinierbar.

Goldene Regel


Versichert ist die Neuwertversicherung für in Gebrauch befindliche Betriebseinrichtungen, auch wenn der Zeitwert unter 40 % liegt. Die Bestimmungen zum Zeitwert sind gestrichen.

Qualität setzt sich immer durch. Genau deshalb setzen Sie bei Ihrer Betriebseinrichtung auch auf hochwertige Geräte und Automaten. Damit das auch in Zukunft so bleibt, ersetzen wir bei Beschädigung oder Verlust dieser elektrotechnischen oder elektronischen Anlagen immer den Neuwert. Auch für Apothekeneinrichtung praktizieren nur wenige Versicherer diese goldene Regel.



InnovationsGarantie

Die MySecur bietet die langfristige Sicherheit, Sie perfekt zu beraten. Bei Einführung einer neuen Produktgeneration erhalten Sie mit der Leistungs-Update-Garantie automatisch die verbesserten Leistungen – ohne dafür einen Cent mehr zu bezahlen.



Der Abschluss der MySecur® Modular ist auch bei
bestehenden Versicherungen möglich.

Sie können jederzeit auf die günstige MySecur® Modular umsteigen. Bis zum Ablauf der bereits bestehenden Versicherungen vergüten wir Ihnen Ihre Doppelbelastung durch Prämiennachlässe.



Die Beweislastumkehr, ein weiterer entscheidender Vorteil!

Sie bringt ein Stück mehr Gerechtigkeit in eine komplizierte Materie. Denn im Schadensfall müssen nicht mehr Sie als versicherungstechnischer Laie nachweisen, dass ein ersatzpflichtiges Ereignis vorliegt, sondern der Versicherer hat den Beweis zu erbringen, dass der angezeigte Schaden nicht unter den Versicherungsschutz des Vertrages fällt.



Ihre Vorteile im Überblick

  • Einfach zu ermittelnde Versicherungssumme auf Basis des pharmazeutischen Personals
  • Mitarbeiterbasierte Prämienberechnung: Kostenkontrolle bei stark steigender Umsatzentwicklung
  • Einfaches Handling: eine Police, eine Prämie, ein Ansprechpartner
  • Umfassende Absicherung durch eine Entschädigung bis 5 Mio. EUR
  • Erstattung fortlaufender Kosten bei einer Unterbrechung des Apothekenbetriebs infolge eines versicherten Sachschadens

Namhafte Standesorganisationen_Rahmenvertrag


Flexibles, branchenspezifisches Versicherungskonzept

Übersichtliche Versicherungsmodelle für Unternehmen. Optimale branchenspezifische Versicherungslösungen, die ganz nach Bedarf ergänzt oder reduziert werden können.

Koordinierte Lösungen
Flexible Anpassungen an veränderte Sicherheitsbedürfnisse Ihres Unternehmens, kein doppelter Versicherungsschutz und keine Lücken. Koordinierte Versicherungsleistungen garantieren den optimalen Einsatz Ihres Prämieneuros.

Übersichtlicher Versicherungsschutz
Der ganze Versicherungsumfang auf einen Blick, leserfreundliche Policen, individuelle Vertragsbedingungen.

Gesamtberatung
Kompetente, ganzheitliche und anschauliche Gesamtberatung durch unsere Spezialisten.



Ergänzungen zur MySecur® Modular

    

Prämien

Sicherheit für Ihre Firma



Wir freuen uns, dass Sie die Leistungen unseres Versicherungskonzeptes SingleRisk überzeugen.

Als Unternehmerin oder Unternehmer sind Sie bei der MySecur® in guten Händen - und in bester Gesellschaft: Durch unsere Gruppenversicherungstarife speziell für Firmenkunden stehen Ihnen besonders wertvolle Leistungen zu.


Der garantiert beste Marktpreis.

MySecur gibt Ihnen mit der Beste-Marktpreis-Garantie die Sicherheit, dass Sie immer den besten Preis für Ihre Geschäftsversicherung erhalten – und das in ganz Deutschland!

Sollten Sie irgendwo einen günstigeren Preis für eine Betriebsversicherung von einem anderen Anbieter sehen, dann lassen Sie es uns wissen und wir erstatten Ihnen den zu viel gezahlten Versicherungsbeitrag garantiert zurück.

Und damit nicht genug – wir schenken Ihnen für Ihre nächste Prämienrechnung bei MySecur einen Gutschein über den gesamten Jahresbeitrag, damit Sie rundum zufrieden sind und sich bei uns gut aufgehoben fühlen. Denn bei uns gilt nach wie vor das Motto: Das Beste oder nichts.

» So funktioniert die Beste-Marktpreis-Garantie



Versicherungsvergleich


Mit unserem Vergleichsrechner können Sie Ihr persönliches Angebot berechnen und - wenn Sie wünschen - gleich beantragen.

Nutzen Sie unsere Erfahrung und rufen Sie uns an 0800. 919 0000 oder
faxen Sie uns unter 0800. 919 6666, besonders dann, wenn Sie weitere Informationen oder Antragsformulare zu alternativen Versicherern wünschen.

Mit der MySecur® steht Ihnen ein Partner zur Seite, der bereits nahezu 9.200 Privatkunden und Firmenkunden in Deutschland zu seinen Mandanten zählen darf. Vergleichen Sie unser Angebot und Sie werden sehen, es lohnt sich, Ihr Vertrauen dem Versicherungsspezialisten für Ihren Berufsstand zu schenken.


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auch beim Service.


Erfahren Sie im persönlichen Gespräch, welche Geschäftsversicherung für Sie als Unternehmerin oder Unternehmer sinnvoll sein kann und welcher Versicherer das für Sie beste Preis-Leistungs-Verhältnis bietet.

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Sie haben einen Beruf gewählt, der weit mehr als reine Erwerbstätigkeit ist. Sie verfolgen im Dienste der Bevölkerung hohe ethische Ziele mit Energie, fachlicher Kompetenz und einem hohen Maß an Verantwortung. Um sich voll auf Ihre Aufgabe konzentrieren zu können, erwarten Sie die optimale Absicherung für die Risiken Ihrer Berufsgruppe.

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