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MySecur® Nachrichten - APOTHEKE:

APOTHEKE | Medienspiegel & Presse |

Versicherungsschutz ohne Lücken, Schadensfälle ohne Streit, Apothekenführung ohne Unsicherheit

Wie die Allgefahrenpolice Risiken bündelt, Haftungsbereiche klärt und betriebliche Stabilität sichert

Apotheken-News: Bericht von heute

Die Absicherung betrieblicher Risiken ist in Apotheken keine Frage theoretischer Szenarien, sondern tägliche Realität: Ob Defekturen, Retaxationen, Kühlkettenprobleme oder Datenschutzvorfälle – jede kleine Unachtsamkeit kann große finanzielle Folgen haben, wenn keine passende Deckung greift. Die Allgefahrenversicherung PharmaRisk® OMNI bündelt dabei nicht nur klassische Haftpflicht- und Inhaltsversicherungen, sondern integriert auch zusätzliche Risiken wie Medikamentenverwechslung, Rezeptverlust, Retaxierung, Datenschutzverstöße oder Schäden durch unbenannte Gefahren. Besonders relevant: Der Versicherungsschutz passt sich durch Bestands- und Innovationsgarantien automatisch neuen Marktstandards an, bietet umfassenden Schutz für Kühlgut, technische Ausfälle oder Umweltgefahren und deckt auch die Apothekenmehrbesitz-Situation mit Prämienrabatten ab. Selbst bisher unversicherte Sonderbereiche wie Schlüsselverlust, Veranstaltungshaftung oder Betriebsausfall durch Verderb werden lückenlos erfasst. Für Apotheken bedeutet das: ein starker Vertragspartner, klar definierte Leistungen und ein Restrisiko-Airbag, der auch in schwierigen Situationen trägt – juristisch sauber, wirtschaftlich sinnvoll und strategisch planbar.

In einer Branche, in der regulatorische Vorgaben steigen, Haftungsrisiken zunehmen und digitale Transformationsprozesse neue Gefahren schaffen, genügt es nicht mehr, auf klassische Versicherungskonzepte zu vertrauen. Apotheken benötigen heute ein Schutzsystem, das ihre gesamte Betriebsstruktur abbildet – nicht nur als Pflichtversicherung, sondern als Führungsinstrument. Genau das leistet PharmaRisk® OMNI: eine Allgefahrenversicherung, die bekannte und unbekannte Risiken in einer einzigen Police bündelt und dabei nicht nur gesetzliche Mindeststandards erfüllt, sondern wirtschaftlich, rechtlich und operativ eine neue Qualität der Risikoabsicherung schafft.

Die Besonderheit von PharmaRisk® OMNI liegt in ihrem Umkehrprinzip: Während traditionelle Policen definieren, was versichert ist, versichert OMNI grundsätzlich alles – außer es ist explizit ausgeschlossen. Dieser sogenannte Restrisiko-Airbag erlaubt eine Absicherung auch gegen neuartige, noch nicht typisierte oder systemisch schwer fassbare Schadensursachen. Damit werden etwa Bedienfehler bei der Telematikinfrastruktur, Regressforderungen wegen fehlerhafter Dokumentation pharmazeutischer Dienstleistungen oder Schäden durch unzureichend getestete Softwareupdates automatisch erfasst. Diese offene Deckungslogik bildet die Grundlage für ein Versicherungskonzept, das nicht nur heutigen, sondern auch zukünftigen Anforderungen standhält – ohne dauernden Anpassungsbedarf.

Die Deckungshöhen unterstreichen den Anspruch: 5 Millionen Euro pauschale Versicherungssumme für Sachsubstanzschäden und Betriebsunterbrechung, 30 Millionen Euro für Haftpflichtansprüche – inklusive Personen-, Sach- und mitversicherter Vermögensschäden. Diese Summen gelten auch für Umwelthaftpflicht, Produkthaftung, Datenschutzverletzungen und Spezialbereiche wie Bearbeitungsschäden, Abwasserschäden oder Auslandsschäden. Für besonders risikogeneigte Module wie Retaxationen gegenüber den Krankenkassen kann eine pauschale Deckung von 60.000 Euro optional ergänzt werden – als Zusatzbaustein, nicht prämienneutral. Damit lässt sich die Absicherung fahrlässiger Verstöße gegen Abrechnungsregeln des § 129 SGB V gezielt erweitern.

PharmaRisk® denkt Apothekenbetrieb umfassend – und schützt auch dort, wo andere Policen mit Verweisen auf Obliegenheitsverletzungen oder Zeitwertgrenzen arbeiten. Die goldene Regel: Neuwertersatz, auch wenn der Zeitwert unter 40 % liegt. Das gilt für Einrichtung, Geräte, EDV-Systeme, Kommissionierautomaten und labortechnische Anlagen – bei Brand, Diebstahl, Kurzschluss, Materialfehlern oder Vandalismus. Wer auf hochwertige Technik setzt, erhält im Schadensfall die Qualität zurück, die den Apothekenbetrieb überhaupt erst leistungsfähig gemacht hat. Dieses Prinzip – oft als Innovationsgarantie bezeichnet – wird flankiert von der sogenannten Beste-Leistungs-Garantie: Bietet ein anderer Versicherer am deutschen Markt eine bessere Einzelleistung im gleichen Schadenbild, wird diese von PharmaRisk® übernommen – auf Nachweis, ohne Zusatzkosten.

Auch beim Kühlgut bietet PharmaRisk® OMNI ein betriebsnahes Modell: Medikamentenschäden durch Stromausfall, Kühlausfall, Nagetierbefall, Flüssigkeitsaustritt oder technische Defekte sind ebenso versichert wie der Verderb infolge eines nicht vorhersehbaren mechanischen Versagens. Ein separater Zusatzbaustein kann sogar die Differenzdeckung für Schäden durch schleichenden Verschleiß ergänzen. Damit wird aus einem Nebenthema wie Kühlgutabsicherung ein zentraler Teil des Sicherheitskonzepts – besonders relevant bei empfindlichen Biologika, Impfstoffen und Rezepturrohstoffen.

Ein weiterer Schwerpunkt: Apothekenspezifische Haftpflichtmodule. Die Police deckt etwa Schadensfälle ab, die bei der Herstellung von Rezepturen und Defekturen auftreten, ebenso wie Medikationsverwechslungen, Verblisterungsfehler oder Probleme bei der Heimversorgung. Auch Gesundheitskurse, Integrationsverträge, Schlüsselverluste und Verstöße gegen Datenschutzvorgaben sind ohne Zusatzantrag mitversichert. Für Apotheken mit erweiterten Dienstleistungen – etwa Hilfsmittelversorgung, Dokumentationspflichten nach SGB V oder neue pDL-Modelle – entsteht so ein vollständiger Schutzraum, ohne Mehrkosten, aber mit juristischer Klarheit.

Gerade bei bestehenden Verträgen sorgt PharmaRisk® für Anschlussfähigkeit: Über die sogenannte Konditions- und Summendifferenzdeckung werden Altverträge übergangslos abgelöst – bei gleichzeitiger Prämienentlastung. Wer etwa noch eine klassische Inhaltsversicherung oder Betriebshaftpflicht führt, erhält beim Wechsel Rabatte von bis zu 30 % – gestaffelt nach Selbstbeteiligung. Auch Apotheken im Mehrbesitz profitieren: Hier gewährt die Police zusätzlich 15 % Nachlass auf den Gesamtbeitrag. Damit wird das Modell nicht nur für Einzelapotheken, sondern auch für Filialstrukturen wirtschaftlich attraktiv – bei gleichbleibend hoher Deckungstiefe.

Ein entscheidendes Kriterium in der Praxis ist die Handhabung: Statt papierlastiger Anträge, mehrteiliger Policen und uneinheitlicher Ansprechpartner bietet PharmaRisk® OMNI eine modulare Komplettlösung – ein Antrag, ein Ansprechpartner, ein Beitrag. Die Prämie richtet sich nach dem Jahresumsatz und bleibt damit dynamisch an den Betrieb gekoppelt. Bei Umsatzrückgang wird automatisch angepasst – ein Faktor, der besonders in konjunktursensiblen Zeiten für viele Apothekenleitungen von Bedeutung ist.

Die Kombination aus Innovationsgarantie, offener Deckung, Besitzstandsschutz und modularer Anpassbarkeit macht PharmaRisk® OMNI zu einem System mit Führungscharakter. Es geht nicht mehr nur darum, Schäden abzusichern – sondern darum, Betriebssicherheit aktiv zu gestalten. Eine Police wie diese wird nicht mehr verwaltet, sie wird strategisch eingesetzt: bei Standortveränderungen, Investitionen, Digitalisierungsvorhaben, Personalausbau oder Übergabestrategien.

In einem Markt, in dem die gesetzliche Haftung komplexer, die Telematik verpflichtender und die öffentliche Erwartung höher wird, ist das kein Komfort – es ist betriebliche Notwendigkeit. Apotheken, die in Echtzeit haften, müssen auch in Echtzeit geschützt sein. PharmaRisk® OMNI bietet diese Absicherung – systemisch, betriebsnah, belastbar. Wer heute wirtschaftlich bestehen will, muss Risiken führen können – und wer Risiken führt, braucht keine Versicherung von gestern.

Diese Analyse steht exemplarisch für die systemische Tiefenschärfe, strategische Führungsintelligenz und betriebsnahe Absicherung, mit der MySecur® seine Konzepte entwickelt – faktenbasiert, haftungssicher und wirtschaftlich richtungsweisend.
Von Engin Günder, Fachjournalist. Im redaktionellen Auftrag der PrivateRisk GmbH, Karlsruhe.

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